Eine Absage von der Bank fühlt sich endgültig an. Das ist sie selten. Wer seine Kreditwürdigkeit verbessern will, hat mehr Hebel in der Hand, als die meisten denken: Manche wirken in wenigen Wochen, andere brauchen Monate. Seit 2026 rechnet die Schufa zudem mit einem neuen, offengelegten Score. Damit lässt sich zum ersten Mal genau sagen, welche Punkte zählen und was du selbst beeinflussen kannst.
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Die kurze Antwort
Am schnellsten hilft es, deine Schufa-Datenkopie kostenlos anzufordern, falsche Einträge löschen zu lassen und offene Forderungen zu begleichen. Danach zählt Geduld: Rechnungen pünktlich zahlen, Kreditanfragen bündeln, alte Konten behalten und nicht mehrere Ratenkredite gleichzeitig laufen lassen. Parallel kannst du deine Kreditwürdigkeit verbessern, indem du die Haushaltsrechnung aufräumst, denn die prüft die Bank genauso wie den Score.
Score und Haushaltsrechnung: die zwei Seiten
Kreditwürdigkeit ist mehr als der Schufa-Score. Die Bank fragt zwei Dinge: Hast du bisher zuverlässig gezahlt? Und reicht dein Einkommen für die neue Rate? Die erste Frage beantwortet die Auskunftei, die zweite deine Haushaltsrechnung aus Einkommen, festen Ausgaben, laufenden Krediten und Beschäftigungsart.
Ein guter Score hilft dir wenig, wenn nach Miete und bestehenden Raten kaum etwas übrig bleibt. Umgekehrt gleicht ein hohes, sicheres Einkommen einen mittelmäßigen Score oft aus. Wer seine Kreditwürdigkeit verbessern will, arbeitet deshalb an beiden Seiten. Wie viel Rate dein Haushalt trägt, zeigt dir der Kreditrechner.
Wie der neue Schufa-Score rechnet
Im März 2026 hat die Schufa einen neuen Score eingeführt. Er reicht von 100 bis 999 Punkten und setzt sich aus zwölf offengelegten Kriterien zusammen. Der alte Basisscore in Prozent entfällt. Nicht alle Banken nutzen den neuen Score schon, und Branchenscores laufen weiter. Wer seine Kreditwürdigkeit verbessern will, sieht an den Kriterien aber gut, worauf es ankommt:
| Kriterium | Was du tun kannst |
|---|---|
| Zahlungsstörungen | Das schwerste Kriterium mit bis zu 264 Punkten. Rechnungen pünktlich zahlen, auf Mahnungen sofort reagieren. |
| Alter des ältesten Bankvertrags | Dein ältestes Girokonto nicht ohne Grund kündigen. |
| Alter der ältesten Kreditkarte | Eine alte Kreditkarte lieber behalten als ersetzen. |
| Dauer an der aktuellen Adresse | Kaum beeinflussbar. Nach einem Umzug die neue Adresse überall melden, damit keine Daten doppelt laufen. |
| Alter des jüngsten Rahmenkredits | Keine neuen Rahmenkredite eröffnen, die du nicht brauchst. |
| Anfragen und Abschlüsse bei Girokonten und Kreditkarten (12 Monate) | Nicht für jede Prämie ein neues Konto oder eine neue Karte eröffnen. |
| Anfragen außerhalb von Banken (12 Monate) | Handy-, Strom- oder Ratenkaufverträge nicht häufen. |
| Neue Ratenkredite (12 Monate) | Nicht mehrere Ratenkredite kurz nacheinander abschließen. |
| Längste Restlaufzeit der Ratenkredite | Lieber kürzere Laufzeiten wählen. |
| Kreditstatus | Kredite regulär zu Ende zahlen. |
| Immobilienkredit | Kein Hebel für eine schnelle Verbesserung. |
| Identitätsprüfung | Wird erfasst, wenn deine Identität geprüft wurde. |
Wichtig: Bei einer offenen Zahlungsstörung berechnet die Schufa nach Angaben der Verbraucherzentralen gar keinen Score. Offene Forderungen zu klären hat deshalb Vorrang vor allem anderen.
Kreditwürdigkeit verbessern in sechs Schritten
Datenkopie anfordern
Nach Art. 15 DSGVO bekommst du kostenlos eine Kopie aller gespeicherten Daten samt Score. Die Schufa schickt sie per Post, beantragen kannst du sie online. Alternativ gibt es einen kostenlosen Online-Account. Achte bei der Registrierung darauf, nicht versehentlich ein kostenpflichtiges Paket zu wählen.
Fehler korrigieren lassen
Falsche Adressen, längst erledigte Kredite, die noch als offen geführt werden, oder Forderungen, die nie berechtigt waren: Wende dich zuerst an das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat. Es muss falsche Daten korrigieren. Parallel kannst du die Schufa selbst auf den Fehler hinweisen.
Offene Forderungen begleichen
Ein erledigter Eintrag wiegt deutlich weniger als ein offener. Zahlst du innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung, kann der Eintrag schon nach 18 Monaten gelöscht werden. Mehr dazu unten bei den Speicherfristen.
Anfragen bündeln
Vergleiche Kredite immer per Konditionsanfrage. Sie belastet deinen Score nicht und ist für andere Banken unsichtbar. Echte Kreditanfragen sind zwölf Monate lang sichtbar. Wer nacheinander bei mehreren Banken beantragt, schadet sich selbst.
Dispo zurückfahren
Ein dauerhaft ausgereizter Dispo ist für die Bank ein Warnsignal, auch wenn er im Score nicht direkt auftaucht. Lässt er sich nicht aus dem laufenden Einkommen abbauen, ist ein günstigerer Ratenkredit oft die bessere Lösung. Wie das geht, steht unter Dispo umschulden.
Andere Auskunfteien prüfen
Neben der Schufa speichern auch CRIF, Creditreform Boniversum und Experian Daten über dich. Auch dort ist die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO kostenlos. Ein Fehler bei einer kleineren Auskunftei kann bei einem Handyvertrag oder Online-Kauf genauso stören.
Wer verschiedene Ursachen für eine schlechte Einstufung hat, findet auf der Übersichtsseite Kredit trotz schlechter Bonität die passenden Wege für die jeweilige Lage.
Wie lange Einträge gespeichert bleiben
Geduld gehört dazu, wenn du deine Kreditwürdigkeit verbessern willst. Diese Fristen gelten bei der Schufa:
- Kreditanfragen: zwölf Monate für andere Vertragspartner sichtbar. Konditionsanfragen sind für Dritte nie sichtbar.
- Erledigte Zahlungsstörungen: in der Regel drei Jahre nach dem Ausgleich. Der Bundesgerichtshof hat im Dezember 2025 bestätigt, dass diese Frist grundsätzlich zulässig ist (Az. I ZR 97/25).
- Verkürzte Frist von 18 Monaten: seit 2025 möglich, wenn du die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung bezahlst, in diesen 18 Monaten keine neuen Negativdaten hinzukommen und keine Einträge aus dem Schuldnerverzeichnis oder einer Insolvenz vorliegen. Die Löschung erfolgt automatisch.
- Erledigte Kredite ohne Störung: werden als positiv abgeschlossen geführt und wirken für dich.
Kreditwürdigkeit verbessert? Jetzt Angebote prüfen
Ist deine Auskunft sauber und die Rate tragbar, lohnt sich der Vergleich mehrerer Banken. Die Konditionsanfrage ist kostenlos und belastet deinen Score nicht.
Unsicher, ob es schon reicht? Der Kreditchancen-Check zeigt dir vorher, wie Banken deine Lage einschätzen.
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Was nicht hilft
Manche Versuche, die Kreditwürdigkeit zu verbessern, kosten nur Geld oder schaden sogar.
Bezahlte Löschdienste. Firmen, die gegen Gebühr versprechen, Schufa-Einträge zu „entfernen“, können nichts, was du nicht selbst kostenlos tun kannst. Richtige Einträge lassen sich ohnehin nicht vor Ablauf der Frist löschen.
Ständig neue Konten. Prämien für neue Girokonten oder Kreditkarten wirken verlockend. Jede Eröffnung zählt im neuen Score zwölf Monate lang gegen dich, und das älteste Konto zu kündigen kostet zusätzlich Punkte.
Ein Kredit ohne Schufa als Ausweg. Er verbessert nichts, ist meist teuer und zieht unseriöse Anbieter an. Woran du sie erkennst, steht unter Kredit ohne Schufa.
Bestehen bereits Rückstände bei mehreren Gläubigern, ist eine kostenlose Schuldnerberatung der bessere erste Schritt als jeder Versuch, den Score zu optimieren. Eine Stelle in deiner Nähe findest du über den Schuldnerberatungsatlas des Statistischen Bundesamts.
Häufige Fragen
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit schnell verbessern?
Wer seine Kreditwürdigkeit verbessern will, erreicht am schnellsten etwas mit einer kostenlosen Datenkopie, der Korrektur falscher Einträge und dem Begleichen offener Forderungen. Dazu kommt die Haushaltsrechnung: Ein abgebauter Dispo oder ein abgelöster Kleinkredit verbessert deine Chancen bei der Bank sofort, auch wenn sich der Score erst später bewegt.
Wie lange dauert es, bis sich der Schufa-Score verbessert?
Korrigierte Fehler wirken, sobald sie geändert sind, meist innerhalb weniger Wochen. Kreditanfragen fallen nach zwölf Monaten aus der Bewertung. Erledigte Zahlungsstörungen bleiben in der Regel drei Jahre gespeichert, unter bestimmten Bedingungen nur 18 Monate.
Schadet ein Kreditvergleich meiner Bonität?
Nein, wenn er über eine Konditionsanfrage läuft. Sie ist für andere Banken unsichtbar und fließt nicht in deinen Score ein. Erst eine echte Kreditanfrage ist zwölf Monate lang sichtbar.
Wo sehe ich meinen Schufa-Score kostenlos?
In der Datenkopie nach Art. 15 DSGVO, die dir die Schufa kostenlos per Post schickt. Daneben gibt es einen kostenlosen Online-Account. Kostenpflichtige Pakete brauchst du dafür nicht.
Hilft es, alte Konten und Kreditkarten zu kündigen?
Eher nicht. Im neuen Schufa-Score zählt das Alter deines ältesten Bankvertrags und deiner ältesten Kreditkarte. Wer diese kündigt, verliert Punkte. Sinnvoller ist es, keine unnötigen neuen Verträge abzuschließen.
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Was es wirklich gibt und woran du unseriöse Angebote erkennst.
Ich bin Andreas Tschanz, Gründer von bester-kreditvergleich.com. Seit über zehn Jahren baue ich Vergleichs- und Ratgeberseiten für Verbraucher auf. Hier rechne ich Kreditangebote durch, prüfe Vertragsbedingungen und gleiche rechtliche Angaben mit dem Gesetzestext ab, damit du schnell zur passenden Finanzierung kommst. Nach welchen Kriterien ich Anbieter einordne, steht unter So bewerte ich.