Wer online finanziert, hat es fast nie direkt mit einer Bank zu tun, sondern zuerst mit einer Plattform dazwischen. Die Wahl beim Kreditvergleich Anbieter entscheidet weniger über den Zinssatz als darüber, wer überhaupt eine Zusage bekommt. Auf dieser Seite findest du, wie Tarifcheck und Auxmoney arbeiten, worin sie sich grundlegend unterscheiden und wo ihre Schwächen liegen.
Vorweg die Offenlegung, weil sie hier besonders wichtig ist: Beide Anbieter sind meine Partner. Wenn über einen Link auf dieser Seite ein Kredit zustande kommt, erhalte ich eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Was du hier liest, ist trotzdem keine Werbung, sondern eine Einordnung, die auch benennt, was die beiden nicht können. Ausführlich steht mein Geschäftsmodell auf der Seite Affiliate-Offenlegung.
Inhalt dieser Seite
Zwei grundverschiedene Modelle
Der wichtigste Unterschied auf dieser Seite ist kein Detail, sondern eine Grundsatzfrage: Wer entscheidet am Ende über deinen Kredit?
Ein Vergleichsportal wie Tarifcheck ist ein Vermittler. Es leitet deine Anfrage an angeschlossene Banken weiter und zeigt dir deren Konditionen. Den Vertrag schließt du am Ende mit einer Bank, nicht mit dem Portal. Zusagen und Absagen kommen nach den Kriterien dieser Banken zustande, und die ähneln sich stark. Wer bei drei Partnerbanken abgelehnt wird, hat meist auch bei der vierten kein Glück.
Ein Kreditmarktplatz wie Auxmoney funktioniert anders. Dort finanzieren private und institutionelle Anleger den Kredit. Auch hier findet eine Schufa-Abfrage statt, aber es fließen zusätzliche Angaben in die Bewertung ein. Deshalb kommen dort Zusagen zustande, wo klassische Banken abwinken. Der Preis dafür sind höhere Zinsen.
Daraus folgt die Reihenfolge: Bei brauchbarer Bonität ist das Vergleichsportal der günstigere Weg, und ein Marktplatz wäre unnötig teuer. Erst wenn dort nichts zustande kommt, ist der Marktplatz der sinnvolle zweite Schritt. Umgekehrt ergibt es keinen Sinn.
Tarifcheck im Detail
Tarifcheck ist ein Vergleichsportal mit Sitz in Deutschland und einer der älteren Anbieter im Markt. Neben Krediten vergleicht die Plattform auch Versicherungen und Energietarife. Beim Kredit tritt Tarifcheck als Vermittler auf, nicht als Kreditgeber.
Was gut funktioniert
Der Vergleich ist kostenlos und die Anfrage Schufa-neutral, du kannst sie also beliebig oft stellen, ohne deinem Score zu schaden. Du gibst Betrag, Laufzeit und Verwendungszweck ein und bekommst Konditionen mehrerer Banken nebeneinander. Das dauert wenige Minuten und ersetzt eine Reihe von Einzelanfragen. Bei durchschnittlicher bis guter Bonität führt dieser Weg regelmäßig zu den günstigsten Konditionen, die ohne persönliche Beziehung zu einer Bank erreichbar sind.
Wo die Grenzen liegen
Tarifcheck vergibt keine Kredite. Wer eine Absage bekommt, bekommt sie von den angeschlossenen Banken, und ein zweiter Versuch über dasselbe Portal ändert daran nichts. Bei negativen Schufa-Einträgen, Probezeit oder frischer Selbstständigkeit stößt das Modell an dieselben Grenzen wie jede Bank.
Zwei weitere Punkte, die du kennen solltest. Erstens ist das angezeigte Ergebnis noch keine Zusage: Der endgültige Zins steht erst nach der vollständigen Prüfung durch die Bank fest und kann vom ersten Ergebnis abweichen. Zweitens läuft die weitere Kommunikation über den jeweiligen Kreditgeber, nicht über das Portal. Bei Rückfragen zum Vertrag ist die Bank dein Ansprechpartner.
Tarifcheck ausprobieren
Betrag und Laufzeit eingeben, dann siehst du Konditionen mehrerer Partnerbanken nebeneinander. Die Anfrage ist Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
Kostenlos ✓ Unverbindlich ✓ Schufa-neutrale Konditionsanfrage
Werbelink. Ich erhalte eine Provision, wenn über den Vergleich ein Kredit zustande kommt. Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Auxmoney im Detail
Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz mit Sitz in Deutschland. Anders als bei einem Vergleichsportal stammt das Geld hier nicht von Partnerbanken, sondern von privaten und institutionellen Anlegern, die einzelne Kredite finanzieren.
Was gut funktioniert
Die Bewertung stützt sich nicht allein auf den Schufa-Score, sondern bezieht weitere Angaben ein. Dadurch entstehen Zusagen in Konstellationen, die klassische Banken automatisch ablehnen: bei Selbstständigkeit ohne lange Historie, bei unregelmäßigem Einkommen, teils auch nach zurückliegenden Zahlungsstörungen. Für Menschen, die bereits Absagen gesammelt haben, ist das oft der einzige verbliebene Weg außerhalb des Dispos.
Wo die Grenzen liegen
Der Zinssatz liegt spürbar über dem, was bei guter Bonität über ein Vergleichsportal erreichbar wäre. Das ist kein unfairer Aufschlag, sondern der Preis für ein höheres Ausfallrisiko. Trotzdem gilt: Wer eine solide Bonität hat und trotzdem hier abschließt, zahlt ohne Not drauf.
Zwei Punkte, bei denen ich deutlich werden will. Erstens ist Auxmoney kein Kredit ohne Schufa. Eine Abfrage findet statt, negative Einträge werden gesehen und wirken sich aus. Wer mit laufenden Zahlungsstörungen anfragt, bekommt auch hier häufig eine Absage. Zweitens gibt es keine Garantie, dass ein Kreditprojekt zustande kommt.
Auxmoney prüfen
Sinnvoll, wenn klassische Banken bereits abgelehnt haben, wenn du selbstständig bist oder wenn dein Einkommen unregelmäßig ist. Bei guter Bonität ist der Vergleich weiter oben günstiger, prüfe deshalb immer zuerst dort.
Werbelink. Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Der direkte Vergleich
| Kriterium | Tarifcheck | Auxmoney |
|---|---|---|
| Modell | Vergleichsportal, vermittelt an Partnerbanken | Kreditmarktplatz, Anleger finanzieren |
| Vertragspartner | Die jeweilige Bank | Über die Plattform abgewickelt |
| Kosten für dich | Vergleich kostenlos | Anfrage kostenlos |
| Anfrage Schufa-neutral | Ja | Ja |
| Schufa-Abfrage findet statt | Ja | Ja, zusätzlich weitere Faktoren |
| Zinsniveau bei guter Bonität | Günstig | Unnötig teuer |
| Chance bei schwacher Bonität | Gering | Deutlich höher, nicht garantiert |
| Selbstständige | Abhängig von der Partnerbank | Ausdrücklich vorgesehen |
| Zahl der Angebote | Mehrere Banken nebeneinander | Ein Angebot |
| Hauptschwäche | Dieselben Ablehnungsgründe wie bei Banken | Höhere Gesamtkosten |
| Sinnvoll, wenn | Du festes Einkommen hast und den besten Zins willst | Banken bereits abgelehnt haben oder du selbstständig bist |
Was ist mit Check24 und Smava?
Beide sind große und etablierte Vergleichsportale, und es wäre unehrlich, sie auf einer Seite mit dem Titel Anbietervergleich zu verschweigen. Ich arbeite mit keinem der beiden zusammen und verlinke sie deshalb nicht.
Was du wissen solltest: Vom Modell her funktionieren sie wie Tarifcheck, also als Vermittler an angeschlossene Banken. Die Bankennetzwerke überschneiden sich stark. Wer bei einem Portal eine Absage bekommt, bekommt sie beim anderen häufig ebenfalls, weil dieselben Institute nach denselben Kriterien prüfen.
Das heißt auch: Es lohnt sich, ein zweites Portal zu probieren, wenn du ein Angebot bereits hast und den Zins drücken willst. Es lohnt sich kaum, wenn du eine Absage hast und auf ein anderes Ergebnis hoffst. In dem Fall ist der Wechsel des Modells der sinnvollere Schritt, nicht der Wechsel des Portals.
Welcher Anbieter passt zu dir
Festes unbefristetes Einkommen, keine negativen Einträge. Vergleichsportal, ganz klar. Du bekommst mehrere Angebote nebeneinander und zahlst den niedrigsten Zins, der ohne Beziehung zu einer Bank erreichbar ist.
Probezeit, befristeter Vertrag oder Elternzeit. Erst das Vergleichsportal, denn einzelne Partnerbanken sagen auch hier zu. Kommt nichts zustande, ist der Marktplatz der zweite Schritt. Was in diesen Lagen sonst hilft, steht unter Kredit trotz schwieriger Situation.
Selbstständig oder unregelmäßiges Einkommen. Beide parallel prüfen. Vergleichsportale scheitern hier oft am Nachweis, nicht an der Bonität. Auxmoney ist auf diese Gruppe eingerichtet.
Bereits mehrere Absagen erhalten. Ein weiteres Portal bringt selten etwas, weil dieselben Banken dahinterstehen. Der Marktplatz ist der nächste sinnvolle Versuch. Wenn auch das scheitert, ist eine kostenlose Schuldnerberatung der bessere Weg als weitere Anträge.
Du bist langjährige Kundin oder langjähriger Kunde bei deiner Bank. Hier wird es unbequem für mich: In dieser Konstellation ist manchmal keiner meiner Partner die beste Wahl. Hol dir trotzdem ein Vergleichsangebot, aber leg es deiner Bank vor und frag, ob sie mitgeht. Institute ziehen bei einem konkreten Konkurrenzangebot häufiger nach, als man denkt. Bekommst du dort den besseren Zins, nimm ihn.
Worauf meine Einordnung beruht
Damit du weißt, was diese Seite wert ist, hier offen die Grundlage und ihre Grenzen.
Die Einordnung stützt sich auf die öffentlich einsehbaren Angaben der Anbieter zu Modell, Kosten und Ablauf, auf allgemein bekannte Marktmechanik bei Vermittlerportalen und Kreditmarktplätzen sowie auf die gesetzlichen Rahmenbedingungen, insbesondere die Prüfpflicht nach § 505a BGB und das Verbot von Vorkosten nach § 655d BGB.
Was diese Seite nicht ist: kein Test unter Laborbedingungen, keine Auswertung von Abschlussdaten und keine statistisch belastbare Erhebung von Annahmequoten. Solche Zahlen veröffentlichen die Anbieter nicht, und ich erfinde sie nicht.
Was die Bewertung nicht beeinflusst: die Provisionshöhe. Beide Partner sind aus inhaltlichen Gründen ausgewählt, weil sie zwei unterschiedliche Modelle abdecken und damit unterschiedliche Zielgruppen. Deshalb steht auf dieser Seite auch, wann keiner von beiden passt.
Diese Seite wird überarbeitet, sobald sich Konditionen, Modelle oder Partnerschaften ändern. Das Datum der letzten Bearbeitung steht am Ende.
Häufige Fragen
Ist Tarifcheck seriös?
Tarifcheck ist ein etabliertes deutsches Vergleichsportal und tritt als Kreditvermittler auf, nicht als Kreditgeber. Der Vergleich ist für dich kostenlos, was auch gesetzlich vorgegeben ist: Nach § 655d BGB darf für die Vermittlung eines Verbraucherdarlehens keine gesonderte Vergütung vom Verbraucher verlangt werden. Den Kreditvertrag schließt du am Ende mit einer Bank.
Ist Auxmoney ein Kredit ohne Schufa?
Nein. Eine Schufa-Abfrage findet statt, negative Einträge werden gesehen und wirken sich auf die Entscheidung aus. Der Unterschied liegt darin, dass zusätzlich weitere Faktoren bewertet werden. Deshalb kommen Zusagen zustande, wo Banken ablehnen. Eine Garantie gibt es nicht, und Angebote, die einen Kredit ohne Schufa mit garantierter Auszahlung versprechen, solltest du meiden.
Kann ich bei beiden Anbietern gleichzeitig anfragen?
Ja, solange es sich um Konditionsanfragen handelt. Die sind Schufa-neutral und beliebig oft möglich. Was du vermeiden solltest, sind mehrere echte Kreditanträge in kurzer Zeit, denn die werden zwölf Monate lang für andere Vertragspartner sichtbar und wirken ungünstig.
Warum ist Auxmoney teurer als ein Vergleichsportal?
Weil dort Kredite zustande kommen, die klassische Banken ablehnen würden. Ein höheres Ausfallrisiko wird über einen höheren Zins ausgeglichen. Wer eine solide Bonität hat, sollte deshalb zuerst ein Vergleichsportal nutzen und Auxmoney nur als zweiten Weg in Betracht ziehen.
Verdienst du an beiden Anbietern gleich viel?
Die Vergütungsmodelle unterscheiden sich, das ist bei Partnerprogrammen üblich. An der Reihenfolge auf dieser Seite ändert das nichts: Sie folgt der Logik, dass der günstigere Weg zuerst geprüft werden sollte. Wenn ich nach Provisionshöhe sortieren würde, stünde hier nicht, dass Auxmoney bei guter Bonität die schlechtere Wahl ist.
Warum sind Check24 und Smava nicht verlinkt?
Weil ich mit beiden nicht zusammenarbeite. Erwähnen tue ich sie trotzdem, denn ein Anbietervergleich, der die größten Marktteilnehmer verschweigt, wäre unvollständig. Vom Modell her funktionieren sie wie Tarifcheck, und die Bankennetzwerke überschneiden sich stark.
Mein Fazit
Die Frage nach dem besten Anbieter hat keine allgemeine Antwort, weil sie von deiner Situation abhängt. Sie hat aber eine klare Reihenfolge: erst das Vergleichsportal, dann die eigene Bank mit dem Ergebnis konfrontieren, und erst wenn beides nichts bringt, der Kreditmarktplatz.
Wer diese Reihenfolge umdreht, zahlt drauf. Ein Marktplatzkredit bei guter Bonität kostet über die Laufzeit mehrere hundert Euro mehr, ohne dass du irgendetwas dafür bekommst.
Und eine Sache, die auf einer Seite mit Partnerlinks stehen sollte: Kein Anbieter kann dir eine Zusage geben, bevor deine Unterlagen geprüft sind. Wer das trotzdem verspricht, verkauft dir etwas anderes als einen Kredit.
Weiterführend: Wie ein Vergleich abläuft und was Schufa-neutral genau bedeutet, steht unter Kredit vergleichen. Was du dir leisten kannst, rechnest du im Kreditrechner aus.