Auxmoney Erfahrungen: Für wen sich der Kreditmarktplatz lohnt
Die Bank hat abgelehnt, obwohl das Einkommen eigentlich reicht. Selbstständig seit anderthalb Jahren, ein befristeter Vertrag oder schwankende Einnahmen: Genau in solchen Fällen landen viele bei Auxmoney. Wer nach Auxmoney Erfahrungen sucht, will vor allem eins wissen: Lohnt sich der Kreditmarktplatz in meiner Lage? Die Antwort ist klar. Auxmoney ist kein Wundermittel, aber für bestimmte Situationen der realistischere Weg als die nächste Bankanfrage. Hier erfährst du, wie Auxmoney funktioniert, was es kostet und wann du besser woanders vergleichst.
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Die kurze Antwort
Auxmoney lohnt sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Menschen mit unregelmäßigem Einkommen, die bei klassischen Banken an der Beschäftigungsart scheitern. Neben der Schufa fließen dort weitere Angaben in die Bewertung ein. Dafür sind die Zinsen meist höher. Wer eine solide Bonität und ein festes Einkommen hat, bekommt über einen klassischen Kreditvergleich in der Regel günstigere Konditionen.
Was ist Auxmoney?
Auxmoney ist ein Kreditmarktplatz der auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf. Anders als bei einer Bank oder einem Vergleichsportal stammt das Geld nicht aus dem eigenen Bestand eines Instituts. Finanziert werden die Kredite von privaten und institutionellen Anlegern. Den Kreditvertrag selbst schließt du mit einer Partnerbank, laut Vergleichsportalen mit der SWK Bank. Auxmoney übernimmt die Prüfung, die Abwicklung und die Vermittlung zwischen dir und den Anlegern.
Der entscheidende Unterschied liegt in der Bewertung. Eine klassische Bank entscheidet vor allem nach Schufa-Score und Beschäftigungsart. Auxmoney nutzt zusätzlich ein eigenes Bewertungsmodell, in das weitere Angaben zu deiner finanziellen Situation einfließen. Deshalb kommen dort Kredite zustande, die bei einer Bank allein an der Form des Einkommens scheitern würden.
Kredit ohne Schufa bei Auxmoney?
Nein. Das ist der häufigste Irrtum rund um Auxmoney, und er hält sich hartnäckig. Auxmoney fragt die Schufa ab, und negative Einträge werden gesehen. Mit einem offenen Negativeintrag, einem laufenden Inkassoverfahren oder einer Privatinsolvenz sind die Chancen auch hier gering.
Was Auxmoney von einer Bank unterscheidet, ist nicht der Verzicht auf die Schufa, sondern das, was zusätzlich zählt. Ein mittelmäßiger Score muss dort nicht automatisch zur Absage führen, wenn der Rest des Bildes stimmt. Die erste Anfrage läuft laut Vergleichsportalen als Konditionsanfrage und belastet deinen Score nicht.
Finger weg von „Kredit ohne Schufa, Auszahlung garantiert“: Solche Angebote verlangen oft Vorkosten oder verkaufen dir statt eines Kredits teure Zusatzprodukte. Seriöse Kreditgeber in Deutschland müssen deine Kreditwürdigkeit prüfen. Woran du unseriöse Angebote erkennst, steht unter Kredit trotz schlechter Bonität.
Konditionen und Kosten im Überblick
Für deine eigenen Auxmoney Erfahrungen zählen vor allem diese Eckdaten. Die Werte stammen aus aktuellen Angaben von Vergleichsportalen. Verbindlich ist immer das Angebot, das du nach deiner Anfrage bekommst.
| Merkmal | Auxmoney |
|---|---|
| Kreditsumme | 1.000 bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | Bis zu 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | Bonitätsabhängig, laut Vergleichsportalen etwa 5 bis 20 Prozent |
| Weitere Kosten | Vermittlungsgebühr von wenigen Prozent der Kreditsumme und eine kleine monatliche Kontogebühr der Partnerbank |
| Schufa | Abfrage findet statt, erste Anfrage als Konditionsanfrage |
| Selbstständige und Freiberufler | Ausdrücklich möglich |
| Auszahlung | Meist innerhalb weniger Werktage nach Abschluss |
| Restschuldversicherung | Optional angeboten, keine Pflicht |
Wichtig für deinen Vergleich: Achte bei Auxmoney nicht nur auf den Zinssatz, sondern auf den Gesamtbetrag, den du am Ende zurückzahlst. Nur so siehst du, was dich der Kredit mit allen Kosten wirklich kostet. Wie der effektive Jahreszins funktioniert und was nicht darin steckt, erkläre ich unter Kreditwissen.
So läuft ein Kredit bei Auxmoney ab
Anfrage online stellen
Du gibst Wunschbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an, dazu Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Beschäftigung. Das dauert einige Minuten.
Bewertung und Angebot
Auxmoney prüft deine Angaben, holt die Schufa-Auskunft ein und berechnet daraus deine Konditionen. Passt alles, bekommst du ein konkretes Angebot mit Zinssatz, Rate und Gesamtbetrag.
Unterlagen und Identität
Nimmst du das Angebot an, folgen Einkommensnachweise und die Identifikation, etwa per Video. Selbstständige brauchen in der Regel Steuerbescheide oder eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.
Vertrag und Auszahlung
Nach der Unterschrift zahlt die Partnerbank den Kredit aus. Ab dann gilt dein vierzehntägiges Widerrufsrecht, und du zahlst feste Monatsraten bis zum Ende der Laufzeit.
Für wen sich Auxmoney eignet
Auxmoney passt, wenn
- du selbstständig oder freiberuflich arbeitest
- dein Einkommen schwankt, aber im Schnitt reicht
- Banken wegen der Beschäftigungsart abgelehnt haben
- dein Schufa-Score mittelmäßig, aber ohne offene Einträge ist
- du die höheren Zinsen in Kauf nimmst, um überhaupt einen Kredit zu bekommen
Auxmoney passt nicht, wenn
- du fest angestellt bist und eine gute Bonität hast
- offene Negativeinträge oder Inkasso bestehen
- eine Privatinsolvenz läuft
- du die Rate nur mit maximaler Laufzeit tragen kannst
- der Kredit laufende Kosten wie Miete decken soll
Die linke Seite beschreibt genau die Fälle, für die ein Kreditmarktplatz gemacht ist. Die rechte Seite zeigt, wann du dir die höheren Kosten sparen solltest. Wer fest angestellt ist und eine saubere Schufa hat, zahlt bei Auxmoney ohne Not mehr als nötig.
Auxmoney oder Tarifcheck?
Die beiden Wege ergänzen sich, sie konkurrieren nicht. Tarifcheck ist ein Vergleichsportal und zeigt dir die Angebote vieler Banken auf einmal. Bei solider Bonität ist das in der Regel der günstigste Weg. Auxmoney ist der Plan B, wenn Banken ablehnen oder dein Einkommen nicht in ihr Raster passt.
Die sinnvolle Reihenfolge lautet deshalb: erst über einen Vergleich prüfen, was Banken dir anbieten. Kommt dort nichts Passendes zustande, ist Auxmoney der nächste Schritt. Den ausführlichen Vergleich beider Modelle findest du unter Kreditvergleich Anbieter, den Bankenvergleich unter Kredit vergleichen.
Worauf du achten solltest
- Gesamtbetrag statt Rate vergleichen. Eine niedrige Rate über eine lange Laufzeit kostet am Ende deutlich mehr.
- Zusatzpakete prüfen. Eine Restschuldversicherung ist freiwillig und verteuert den Kredit spürbar. Ob sie sich lohnt, klärt der Ratgeber Restschuldversicherung sinnvoll?
- Nur so viel aufnehmen wie nötig. Jeder Euro mehr kostet bei Auxmoney spürbar Zinsen. Welche Rate dein Haushalt dauerhaft trägt, rechnest du im Kreditrechner aus.
- Vorzeitig zurückzahlen, wenn es geht. Bei Verbraucherkrediten darfst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen. Gerade bei höheren Zinsen spart das viel Geld.
Deine Chancen bei Auxmoney prüfen
Die erste Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und belastet deinen Schufa-Score nicht. Du siehst dein persönliches Angebot, bevor du dich entscheidest.
Werbelink. Ich erhalte eine Provision, wenn über diesen Link ein Kredit zustande kommt. Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Häufige Fragen zu Auxmoney
Ist Auxmoney seriös?
Ja. Auxmoney ist ein etablierter Kreditmarktplatz mit Sitz in Düsseldorf. Den Kreditvertrag schließt du mit einer Partnerbank, die der deutschen Bankenaufsicht unterliegt. Wie bei jedem Kredit solltest du trotzdem den Gesamtbetrag prüfen und keine Zusatzprodukte ungeprüft abschließen.
Bekomme ich bei Auxmoney einen Kredit ohne Schufa?
Nein. Auxmoney fragt die Schufa ab, und negative Einträge wirken sich aus. Der Unterschied zur Bank liegt darin, dass zusätzlich weitere Angaben bewertet werden. Mit offenen Negativeinträgen oder einer laufenden Privatinsolvenz sind die Chancen auch bei Auxmoney gering.
Kann ich bei Auxmoney als Selbstständiger einen Kredit bekommen?
Ja, Selbstständige und Freiberufler sind ausdrücklich eine Zielgruppe. Halte Steuerbescheide oder eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung bereit, denn das Einkommen muss nachvollziehbar sein.
Was kostet ein Kredit bei Auxmoney?
Die Zinsen hängen von deiner Bonität, der Kreditsumme und der Laufzeit ab und liegen meist über denen eines klassischen Bankkredits. Dazu kommen laut Vergleichsportalen eine Vermittlungsgebühr und eine kleine monatliche Kontogebühr. Vergleiche deshalb immer den Gesamtbetrag aus deinem Angebot.
Wie schnell zahlt Auxmoney aus?
Nach Vertragsabschluss und vollständigen Unterlagen meist innerhalb weniger Werktage. Am schnellsten geht es mit digitaler Identifikation und vollständigen Einkommensnachweisen.
Mein Fazit
Unterm Strich lassen sich die Auxmoney Erfahrungen auf dieser Seite in einem Satz zusammenfassen: Der Kreditmarktplatz ist eine echte Alternative für alle, die bei Banken an der Form ihres Einkommens scheitern, aber kein Ausweg bei offenen Schufa-Einträgen. Wer selbstständig ist oder schwankende Einnahmen hat, bekommt hier oft eine Chance, die eine Bank nicht gibt. Wer fest angestellt ist und eine gute Bonität hat, vergleicht besser zuerst die Angebote der Banken.
Ich bin Andreas Tschanz, Gründer von bester-kreditvergleich.com. Seit über zehn Jahren baue ich Vergleichs- und Ratgeberseiten für Verbraucher auf. Hier rechne ich Kreditangebote durch, prüfe Vertragsbedingungen und gleiche rechtliche Angaben mit dem Gesetzestext ab, damit du schnell zur passenden Finanzierung kommst. Nach welchen Kriterien ich Anbieter einordne, steht unter So bewerte ich.